Как выбраться из долговой ямы с помощью банкротства?

Как выбраться
из долговой ямы
с помощью банкротства?

Магаданская юридическая компания «Бизон» в этом случае станет для вас «спасательным кругом» и поможет решить насущные проблемы
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.
Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.

Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.

Существует две процедуры банкротства:
Первая- внесудебная (упрощённая) процедура, которая появилась с 01 сентября 2020 года и задолженность не должна превышать 500 тыс. руб. Более подробно об этой процедуре мы поговорим в следующем выпуске.

Сегодня мы поговорим о второй процедуре – судебной, где сумма задолженности составляет с выше 500 тыс. руб.

Плюсы
банкротства

Для многих людей в трудной финансовой ситуации несостоятельность становится настоящим «спасательным кругом»:
- можно списать абсолютно все долги перед кредиторами, в том числе займы по распискам;
- будут погашены задолженности по налогам, сборам и штрафам;
- заемщиков суд освободит от кредитной нагрузки и ответственности за все просрочки по кредиту;
- если должник уже проиграл кредиторам какое-то дело в суде, то все исполнительные производства будут отменены, а аресты в отношении имущества сняты.

Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью.

А если должник является индивидуальным предпринимателем (ИП), то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям.

Минусы
банкротства

Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах).

Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.

Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно.

После того, как вас объявят банкротом, в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет — вне суда.

До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.

Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.

Как проходит
банкротство
Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача - подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность.

Подать иск о вашем банкротстве можете вы сами, ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов.

Сложность всегда возникает в сборе необходимых документов до подачи заявления в суд.

После того как вы собрали все необходимые документы, суд принял их и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве).

Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью.

На первое рассмотрение дела уходит до трех месяцев, реструктуризация занимает до 4 месяцев, а вот процесс продажи имущества может доходить до 9 месяцев.

Срок может увеличиваться за счет подачи ходатайств по решениям суда, но специально, ни одна сторона процесса не будет затягивать рассмотрение.

Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).

Что происходит
с имуществом
должника
Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д.

Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье.

Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом.

Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения).

Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером).

Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.
Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве).

Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве). И таких нюансов много. Только квалифицированный юрист может сделать правильную предварительную оценку вашей ситуации.

О важном
Залог успеха – это доверить дело профессиональным юристам, чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий.

По мнению члена Ассоциации юристов России и руководителя Магаданской юридической компании «БИЗОН» Ирина Сергеевна Дегтярева, в процедуре банкротства грамотный юрист гарантирует, что:
- должника перестанут тревожить банки и коллекторы;
- клиенту не придется общаться и с другими кредиторами – это возьмет на себя представитель;
- долги при наличии возможности будут реструктуризованы;
- если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. д. будут списаны полностью;
- банк вернет комиссию и страховку по кредиту;
- если дело дойдет до реализации имущества, она будет проведена с максимальной выгодой для должника;
- в суде все интересы должника будут защищены и т.д.

***
Для людей, испытывающих серьезные трудности с финансами, банкротство действительно может стать спасением и обеспечить освобождение от долгов.

Самый эффективный путь – доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы.

Хотите
избавиться
от долгов?
Бесплатная консультация специалистов Магаданской юридической компании «БИЗОН» позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.
Звоните по номеру телефона 8(4132) 685-777

Ключевые слова: